FinMaze о ландшафте финтех-технологий в КСА и их позиции на LEAP 2023

FinaMaze – это гибридный гибридный человеко-роботизированный цифровой управляющий благосостоянием в регионе MENA. Она призвана решать постоянные проблемы, с которыми сталкивается инвестиционный сектор в этом регионе и за его пределами. FinaMaze объединяет машинное обучение с наукой о поведении человека и предлагает индивидуальные инвестиционные решения, сочетая сложный искусственный интеллект со специалистами по анализу данных, количественному финансированию и инженерами-программистами. Основная концепция FinaMaze – искусственный интеллект на службе у людей, строгий этический кодекс, прозрачность, стремление к реалистичности инвестиционных ситуаций и результатов. Компания также имеет расширенную лицензию на управление инвестициями и регулируется Управлением по регулированию финансовых услуг ADGM (FSRA).

Здесь Мехди Эль Амин Фихтали, основатель и генеральный директор компании FinaMaze, делится своими соображениями о постоянно развивающемся саудовском рынке…

Пожалуйста, расскажите нам о предлагаемых вами услугах.

FinaMaze устанавливает новый стандарт в области персональных инвестиций, обеспечивая беспрецедентную персонализацию и эффективность как для наших клиентов B2C, так и для клиентов B2B2C, работающих под белыми марками. Наша уникальная гибридная система с участием человека и искусственного интеллекта создает, управляет и исполняет сделки для индивидуальных инвестиционных портфелей, которые охватывают глобальные и региональные акции, ценные бумаги с фиксированным доходом и сукуки, сырьевые товары, а также длинные/короткие стратегии хедж-фондов. Наше решение также предлагает инвесторам беспрецедентный доступ к прямым и венчурным инвестициям при минимальных вложениях в 10 тыс. долл. Динамическая модель ребалансировки FinaMaze учитывает более 4 000 возможных профилей риска, что позволяет нам обеспечивать превосходную доходность с учетом риска, соблюдая при этом индивидуальный контроль риска для каждого инвестора. Благодаря экономически эффективным и диверсифицированным портфелям клиенты могут быть уверены в том, что получают максимальную отдачу от своих инвестиций.

Как бы вы описали формирование FinTech-ландшафта в КСА?

ФинТех-ландшафт в КСА переживает стремительную эволюцию, обусловленную слиянием четырех ключевых факторов:

Правительство и регулирующие органы уделяют первостепенное внимание развитию цифровой экономики, создавая благоприятную среду для роста FinTech-стартапов.

Доступность финансирования со стороны семейных офисов и венчурных капиталистов обеспечивает жизненно важное вливание капитала в сектор.

Потенциал рынка КСА привлекает основателей из страны, региона и других стран.

Все более широкое использование потребителями цифровых финансовых услуг создает восприимчивый рынок для инноваций FinTech.

Эти взаимосвязанные факторы формируют динамичный и быстро развивающийся FinTech-ландшафт в КСА, обладающий значительным потенциалом для дальнейшего роста и инноваций.

Каким было участие компании FinaMaze в LEAP 2023? Не могли бы вы рассказать о своем опыте?

У нас была возможность пообщаться с региональными заинтересованными сторонами, которых мы уже знаем, а также с игроками из других регионов, с которыми мы обменивались опытом и изучали возможности для глобального партнерства и перекрестного опыления.

Одним из значимых событий стало наше участие вместе с другими лидерами финтеха в круглом столе, организованном Fintech Saudi и CMA, который был посвящен важнейшей роли финтеха в развитии экономических преобразований в КСА. В ходе круглого стола мы обсудили необходимые изменения в экосистеме для раскрытия полного потенциала финтеха в Королевстве и позиционирования региона в качестве FinTech-хаба. Кроме того, в ходе беседы была подчеркнута важность нормативно-правовой базы и политики, которые способствуют росту процветающей экосистемы FinTech, поощряя РД и инновации.

С какими основными проблемами сталкивается отрасль FinTech в настоящее время?

В настоящее время отрасль FinTech сталкивается с проблемами как на глобальном, так и на региональном уровне. Глобальной проблемой является смена мышления инвесторов с роста доли рынка любой ценой на более экономически обоснованный подход. Венчурные капиталисты внимательно следят за расходами на привлечение и удержание B2C-клиентов, что может привести к сокращению финансирования некоторых финтех-компаний и, возможно, к болезненной реорганизации.

На региональном уровне регулирующие органы понимают, что им необходимо выделять больше ресурсов для поддержания высоких темпов развития инноваций и постепенно ослаблять некоторые ограничения, чтобы не допустить создания сложной и фрагментированной регуляторной среды. Отсутствие надежной паспортизации лицензий на уровне региона создает дополнительные препятствия и издержки для региональных финтех-компаний, снижая их конкурентоспособность по сравнению с европейскими финтех-компаниями, которые могут быстрее достичь масштабируемости благодаря более интегрированному регуляторному ландшафту. Кроме того, существует острая конкуренция за местные кадры, поскольку не только финтех-компании, но и банки, и правительства борются за один и тот же пул высококвалифицированных сотрудников.

Каким Вы видите развитие индустрии FinTech в будущем?

В эпоху 2020-2021 годов венчурные капиталисты отдавали предпочтение B2C-стартапам, которые растут любой ценой, но в 2022-2023 годах повествование резко сместилось в сторону контроля расходов и выживания. В перспективе я ожидаю большего интереса к устойчивым, многолетним и прибыльным стартапам, которые чаще встречаются в B2B-пространстве.

Что касается финтех-компаний в регионе Персидского залива, то я прогнозирую смещение акцентов в сторону игроков, которые фокусируются на повышении ценности действующих банков и финансовых институтов за счет гибких и легко внедряемых технологий и новых более быстрых и качественных автоматизированных процессов, которые помогают им в цифровой трансформации.

Для меня 2023 год станет годом интеллектуальной собственности, и предпочтение будет отдаваться B2B FinTech с уникальными запатентованными технологиями и процессами, а не B2C-компаниям, которые в значительной степени полагаются на социальные сети и массовый маркетинг.

Намечаются ли на 2023 год какие-либо стратегические альянсы?

Консолидация в индустрии FinTech началась во всем мире: крупные финтех-компании приобретают более мелкие для расширения своих предложений и достижения технологического и маркетингового синергетического эффекта.

Я ожидаю, что в регионе MENA будет наблюдаться некоторая активность в области MA, но в большей степени это будет связано с приобретением миноритарных, а не мажоритарных пакетов акций в отдельных B2B-финтехах уже существующими финансовыми институтами. Эти финансовые организации будут ориентироваться на финтех-компании, с которыми они уже сотрудничают на бизнес-уровне и обладают уникальной интеллектуальной собственностью или технологиями. Заключенные ими B2B-контракты обеспечат постоянный рост и создадут стоимость для акционеров стартапа.

В результате чистые венчурные капиталисты столкнутся с конкуренцией со стороны стратегических корпоративных венчурных подразделений этих финансовых институтов при размещении капитала и заключении сделок.

Из журнала Logistics News ME March 2023 Issue