Почему торговое финансирование – важнейший инструмент для МСП, капитализирующих крупные спортивные события?

После исторической победы Аргентины Анкит Гоэл, старший вице-президент по работе с глобальными клиентами MODIFI, делится своим мнением об использовании крупных спортивных событий в качестве стимула для торгового финансирования.

Чемпионат мира по футболу открыл новые возможности для Катара и стран Персидского залива, обеспечив экономический рост в ряде важнейших отраслей, таких как туризм, гостиничный бизнес и инфраструктура. Этот чемпионат мира по футболу откроет Катару путь к потенциальному экономическому росту в ближайшем будущем, но в то же время выявит логистические проблемы управления этим событием, что, вероятно, приведет к положительным последствиям для остальной части региона. Ожидается, что эта тенденция сохранится, поскольку экономики этих стран стремятся извлечь выгоду из внимания, которое привлекает такое глобальное событие.

Возможности

С тех пор как Катар был выбран местом проведения Чемпионата мира по футболу, компании из стран Персидского залива почувствовали внезапно открывшиеся перед ними возможности, и они готовы пожинать плоды, когда мега-событие начнется в ноябре 2022 года. В течение последних нескольких лет Катар, а также страны, которые, как ожидается, получат выгоду от этого мега-события (например, ОАЭ), сотрудничают с региональными и мировыми предпринимателями и новаторами, предлагая решения, которые окажут им непосредственную поддержку в решении логистических задач, связанных с проведением спортивного мероприятия такого масштаба.

Эти предприниматели и новаторы в основном относятся к МСП (малым и средним предприятиям) и ММСП (микро-, малым и средним предприятиям), которые полагаются на торговое финансирование для увеличения объемов товаров и услуг, которыми они торгуют, выполнения крупных контрактов и расширения операций на международном уровне.Проблемы для МСП

Однако возможности сопровождаются проблемами, поскольку МСП обычно сталкиваются с нехваткой финансирования, так как длительные сроки кредитования могут истощить их финансовые ресурсы. Этим компаниям, как правило, сложнее получить кредит в официальных финансовых учреждениях. В основном это связано с информационной асимметрией, отсутствием предыдущей кредитной истории, юридической документации и т.д., что приводит к нежеланию традиционных кредиторов предоставлять финансирование. Даже если они и получают финансирование, то, как правило, это связано с длительным процессом согласования, требованием предоставления жесткого залога в виде движимого имущества и другой обременительной документации. Такие кредиторы придерживаются рискованного подхода к финансированию торговли, который, скорее всего, сохранится и в будущем, особенно в отношении МСП, желающих вести международную торговлю.

Другой распространенной проблемой для МСП является управление торговыми документами – упаковочными листами, складскими расписками, сертификатами происхождения и экспортными лицензиями. Весь этот процесс осуществляется вручную и требует больших затрат бумаги. Перевод всего процесса оформления документов в цифровой формат позволяет сэкономить время, затрачиваемое на доставку груза, и исключить возможные задержки в отправке, что в конечном итоге приведет к экономии средств.

Роль фирм, занимающихся цифровым торговым финансированием

Появились FinTech-компании, занимающиеся торговым финансированием, такие как MODIFI, которые помогают компаниям финансировать глобальные партнерства и обеспечивать цифровое торговое финансирование с помощью факторинга без права регресса. Эти компании используют технологические решения для выявления кредитоспособных заемщиков и, как правило, менее настойчивы в предоставлении залогового обеспечения. Кроме того, поскольку их юридическая экспертиза основана на технологиях, она проводится быстрее и точнее, чем традиционный подход, основанный на использовании людей.

Как MODIFI управляет своими рисками?

MODIFI, как правило, использует более индивидуальный подход к принятию кредитных решений, а не универсальный процесс. Она использует данные для оценки рисков растущего числа торговых предприятий, не получающих достаточного обслуживания. Например, цифровое торговое финансирование может дать целостное представление о рисковом профиле продавца, анализируя многочисленные оперативные данные от компаний по страхованию кредитов и дополнительных, недостаточно используемых источников. Еще одно преимущество инфраструктуры, основанной на данных, заключается в том, что система постоянно совершенствуется в определении типов информации, наиболее полезной для определения рисков, связанных с конкретным покупателем или продавцом.

Безбумажные сделки

Финтех-компании переводят в цифровой формат весь процесс оформления транспортной документации, что экономит время МСП на доставку грузов и исключает возможные задержки в отправке, а значит, экономит деньги. Одна из наиболее актуальных проблем, которую решает цифровая торговля, – это резкое сокращение бумажной работы за счет соглашений о цифровой экономике (DEA), которые помогают МСП получить доступ к возможностям цифровой торговли, электронному выставлению счетов, электронным подписям, защите трансграничных данных и цифровым идентификаторам, что в итоге повышает эффективность взаимодействия с зарубежными деловыми партнерами и помогает компаниям повысить производительность и сократить расходы. Это также снижает риск мошенничества за счет усиления контроля над оригиналами и исключения возможности потери документов.

Как это работает?

Используя цифровое торговое финансирование, малые и средние торговые компании могут получать оплату по счетам раньше, чем ждать до 120 дней или даже дольше. Кроме того, благодаря использованию многочисленных источников данных финансисты, финансирующие торговлю, лучше понимают риски МСП и поэтому могут не только проверить и подтвердить легитимность покупателя, но и гарантировать оплату счета, даже если покупатель обанкротится. Таким образом, устраняются кредитные риски, которые зачастую не позволяют продавцам предлагать покупателям более выгодные условия контракта.

С помощью финтех-решений малые и средние предприятия могут оптимизировать свои денежные потоки, не прибегая к залогу или аккредитиву. Они могут: подать заявку на финансирование за 5 минут и получить деньги на свой счет через 48 часов; устранить кредитный риск и уверенно торговать; уменьшить количество споров по платежам; сделать свой денежный поток более предсказуемым; высвободить текущие кредитные линии для инвестирования в инициативы, способствующие росту, например в покупку оборудования; беспрепятственно отслеживать свои поставки.

В заключение следует отметить, что возобновление сотрудничества между Катаром и странами ССАГПЗ будет способствовать развитию взаимной торговли и укреплению экономической стабильности в регионе ССАГПЗ. Это даст дополнительные возможности для развития бизнеса в регионе. Компании FinTech могут сделать цепочку поставок более эффективной для этих предприятий, предлагая альтернативные решения для тех, кто не может получить традиционное финансирование. Цифровые инструменты торгового финансирования могут помочь этим предприятиям снизить кредитный риск, спрогнозировать движение денежных средств и распределить оборотный капитал. Кроме того, доступ к цифровому торговому финансированию может помочь компаниям расширить круг клиентов и поставщиков, возможно, открыть новые каналы для покупки или продажи товаров.

Из журнала Logistics News ME Декабрь 2022 Выпуск.