ИРТИ в партнерстве с блокчейном E24P создает интеллектуальную платформу управления кредитами на основе блокчейна

Исследовательское подразделение Группы Исламского банка развития (ИБР), Исламский институт исследований и обучения (IRTI), в партнерстве с компанией Blocko, поддерживаемой Samsung, разработало инновационную интеллектуальную систему управления кредитами на основе блокчейна. Система повышения кредитоспособности позволит минимизировать риски, связанные с кредитным финансированием предприятий и потребителей, за счет использования новых моделей экономического стимулирования и передовых реализаций гибридной технологии блокчейн.

ИРТИ сотрудничает с блокчейном в рамках инициативы E24P, недавно созданной технологической группой, которая занимается внедрением передовых блокчейн-решений на Ближнем Востоке, в Африке и Юго-Восточной Азии. Данное партнерство демонстрирует стремление ИБР к реализации своей концепции, направленной на обеспечение большей финансовой доступности, сокращение бедности и ускорение развития индустрии исламского финансирования.

Обсуждая новое партнерство и влияние интеллектуальной системы управления кредитами на индустрию исламского финансирования, д-р Сами Аль Сувайлем, генеральный директор IRTI, сказал: Рынок исламских финансов стремительно растет, и по прогнозам к 2022 году его объем увеличится с примерно 2 трлн. долл. до впечатляющих 3,78 трлн. долл. Наше новое партнерство с компанией E24P направлено на решение этой проблемы путем создания инфраструктуры, необходимой для того, чтобы исламская финансовая индустрия могла предоставлять важнейшие финансовые ресурсы как развитым, так и развивающимся странам.

Шариатские законы запрещают банкам взимать с заемщиков Риба (проценты) в качестве наказания за просрочку и неисполнение обязательств по кредиту. Поэтому, чтобы стимулировать клиентов к своевременному выполнению своих долговых обязательств по обычным и персональным кредитам, исламские банки обычно взимают с должников пени за просрочку, которые затем перечисляются на благотворительные цели. Проблема для сектора заключается в том, чтобы стимулировать исламские банки к своевременному сбору и распределению этих штрафов, поскольку банки не получают от них прямой выгоды. Аналогичным образом, заемщики воспринимают эти штрафы за просрочку как акт благодеяния, что лишает их чувства срочности в выполнении долговых обязательств в срок.

Финтех, в частности блокчейн, предлагает решение этой проблемы. Интеллектуальная система управления кредитами, разрабатываемая ИРТИ и реализуемая совместно ИРТИ и компанией E24P, представляет собой новый механизм стимулирования, который поощряет досрочное погашение кредита и вносит плату в страховой пул, покрывающий неплатежи по кредитам. Такая система не может быть реализована с помощью традиционных механизмов, однако она облегчается благодаря использованию высокопроизводительной технологии блокчейн.

Запатентованная интеллектуальная система управления кредитами будет использовать гибридную блокчейн-технологию Aergo, разработанную компанией Blocko, для выполнения смарт-контрактов. Эта технология позволит как исламским банкам, так и другим финансовым институтам проводить кредитные оценки автономно и комплексно, сохраняя при этом прозрачность, безопасность и конфиденциальность для всех сторон. Она обеспечит доказательную прозрачность проведения кредитных оценок при сохранении надлежащей безопасности и конфиденциальности данных и используемой методологии с использованием доказательств нулевого знания.

После интеграции системы кредиторы смогут снизить процент невозврата кредитов, что позволит повысить общую эффективность бизнеса и ускорить такие мероприятия, как расширение доступа к финансовым услугам и сокращение бедности. Интеллектуальная система управления кредитами также позволит интегрировать ранее разрозненные функции в рамках процессов финансирования, такие как кредитная отчетность, кредитный рейтинг, кредитная история, страхование кредитов и стимулирование своевременных платежей, что позволит сократить расходы и повысить операционную эффективность.

Архитектура, разработанная и созданная с учетом возможности масштабирования на несколько учреждений, позволяет нескольким банкам сотрудничать в рамках консорциума для управления кредитами и страхованием в децентрализованной, автономной и высокоуправляемой экосистеме. Благодаря такому уровню интеграции и масштабируемости каждая сторона получает собственную копию базы данных, что способствует укреплению доверия в сети и, соответственно, привлечению большего числа учреждений к сотрудничеству при оценке кредитоспособности граждан на Ближнем Востоке.

Говоря о партнерстве и реализации проекта, Фил Замани, генеральный директор компании E24P, сказал: Для нас большая честь сотрудничать с IRTI и помочь ей в реализации действительно уникального решения, которое способно оказать значительное влияние на мир исламских финансов. Внедрение систем blockchain в такие сложные процессы, как кредитование и страхование, уже давно востребовано финансовыми институтами по всему миру. Особенно прогрессивными являются страны Персидского залива, такие как ОАЭ и Саудовская Аравия, которые реализуют блокчейн-проекты для ускорения своих программ цифровой трансформации и инновационных стратегий умных городов.

Однако многие блокчейн-проекты не могут пройти стадию первоначального доказательства концепции (POC) из-за отсутствия ноу-хау в области проектирования комплексных систем, а также практического внедрения технологии блокчейн в очень сложных промышленных условиях. Команда E24P имеет богатый опыт, уже внедрив более 38 крупных частных и государственных блокчейн-решений, и этот опыт необходим для того, чтобы обойти дорогостоящие и затянувшиеся POC и быстро перейти к реализации бизнес-ценностей.

IsDB – многосторонний банк развития, работающий более чем в 57 странах. Компания E24P, расположенная в Абу-Даби, объединяет экспертов в области технологий, поставщиков распределенных финансовых услуг, государственных спонсоров и ведущих исследовательских институтов ОАЭ и Великобритании, работающих с клиентами из стран с быстрорастущей экономикой и секторов экономики на Ближнем Востоке, в Африке и Юго-Восточной Азии.